新華報業(yè)網(wǎng)訊江蘇省蘇州市創(chuàng)新打造綜合金融服務平臺，一年多里接入近50家金融機構、1.3萬多家企業(yè)，解決了6000多家企業(yè)超過2000億元的融資需求，破解中小微企業(yè)“融資難”，釋放出強大能量。在9月1日舉行的全省金融工作會議上，江蘇省委書記李強要求放大蘇州經(jīng)驗，加快搭建省級綜合金融服務“母平臺”和市級“子平臺”，在更大范圍內(nèi)實現(xiàn)需求匹配對接，讓中小企業(yè)多走“網(wǎng)路”、少跑“馬路”。
江蘇省委常委、蘇州市委書記周乃翔說，蘇州正處于轉型升級、創(chuàng)新發(fā)展、“爬坡過坎”的關鍵階段，亟需進一步創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融資源配置，增加金融有效供給，引導更多資金流向實體經(jīng)濟、流向創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，推動新舊動能加速轉換，贏得新的發(fā)展優(yōu)勢。
平臺上找資金，猶如淘寶交易一樣便捷
登陸蘇州綜合金融服務平臺網(wǎng)站，最顯眼的是“我要貸款”選項，可自由選擇貸款金額、期限以及擔保方式，確認之后點擊“搜索貸款”，立刻會跳出符合條件的銀行貸款產(chǎn)品。到這個平臺上找資金，猶如淘寶交易一樣便捷。
“平臺注冊企業(yè)中，中小微企業(yè)占絕大部分。”平臺主管方蘇州市金融辦金融環(huán)境處處長胡穎珺介紹，平臺面向全市符合創(chuàng)新驅動發(fā)展方向的所有企業(yè)開放。
平臺實時發(fā)布融資對接的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。截至目前，平臺注冊企業(yè)13179家；平臺機構49家，金融產(chǎn)品147個；發(fā)布22408項需求，金額2372.04億元；解決17874項需求、2003.88億元融資。
江蘇元泰智能科技股份有限公司是一家從事自動化裝備研發(fā)、設計、生產(chǎn)及銷售的科技企業(yè)，去年成功掛牌“新三板”后，希望進一步做大，對資金有迫切需求，于是在綜合金融服務平臺上提交了貸款申請。“沒想到，銀行主動找上門，很快授信。”元泰智能副總經(jīng)理袁廣友感慨道。
在這個平臺上找客戶，也成為蘇州金融機構的一個經(jīng)營模式。目前，進駐平臺的金融機構中，有28家商業(yè)銀行、7家保險公司、11家擔保公司，還有金融租賃公司、金融資產(chǎn)交易中心和外資銀行各1家。“我們每天仔細梳理平臺上的企業(yè)需求，通過‘線上＋線下’服務模式，為企業(yè)定制個性化融資解決方案。”蘇州銀行公司銀行總部小企業(yè)部中心副經(jīng)理姚飛介紹，蘇州銀行已為1424戶線上企業(yè)授信176.93億元，其中，為825戶企業(yè)累計發(fā)放貸款60.69億元，對接企業(yè)數(shù)量在平臺所有金融機構中居首位。
打造閉環(huán)服務體系，無需抵押物也能貸款
最近，植根蘇州多年的珠寶企業(yè)江蘇一品御工實業(yè)股份有限公司推出一連串動作：打造珠寶產(chǎn)業(yè)園、搭建電商交易平臺、建設工業(yè)旅游示范區(qū)。公司董事長袁明坦言，融資渠道的拓寬增強了企業(yè)做大的信心，此前貸款時提供不了抵押物，只能找熟人擔保，操作相當不便，現(xiàn)在通過綜合金融服務平臺，不僅聯(lián)系方便，還不需要抵押物。去年獲得華夏銀行400萬元貸款，為公司成功掛牌“新三板”提供了很大支持。
統(tǒng)計顯示，目前在蘇州綜合金融服務平臺上獲得貸款的企業(yè)，有一半沒有抵押物。從以前的“貸款難”，到現(xiàn)在的“不抵押也能貸”，巨大變化的背后，是平臺縝密獨特的運行機制。
“中小微企業(yè)融資難，主要難在信息不對稱。”有關人士介紹，銀行面對海量需求，往往抓大放小；不少企業(yè)發(fā)展雖好，但往往因為難以提供抵押而吃“閉門羹”。要搬掉信息不對稱這個最大阻礙，以前通常是舉辦線下活動、辦幾場銀企對接會，雖說起到了一定作用，但輻射面有限。
如何搭建一個高效便捷的對接平臺？蘇州市金融辦盯上了信息化手段，決定利用互聯(lián)網(wǎng)打造線上平臺，讓銀企雙方不見面就能完成“買賣”。怎么讓雙方彼此信任？蘇州又著手建立一套地方企業(yè)征信系統(tǒng)，通過獲得企業(yè)授權收集其銷售、納稅等數(shù)據(jù)，形成一張“體檢表”，經(jīng)營健康與否一目了然。這兩大平臺建成后，信息交流暢通了，蘇州又要求金融機構建立企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心，由專門的“店小二”駐扎在平臺上與企業(yè)對接。
2015年9月，蘇州市委、市政府出臺了《蘇州市金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新行動計劃》，提出建設蘇州綜合金融服務平臺、地方企業(yè)征信平臺、企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心三大平臺，破解企業(yè)融資發(fā)展難題。“三大平臺形成服務企業(yè)的‘大閉合’，互相作用、缺一不可。”蘇州金融辦副主任宋繼峰說，這樣的平臺在全國沒有先例，受到企業(yè)的熱烈歡迎。
開發(fā)多項金融工具，撬動銀行肯貸、多貸
如今，蘇州綜合金融服務平臺顯示出強大聚合效應。未來，這個平臺還將引入上市公司和大企業(yè)，為中小企業(yè)股權融資提供服務，成為一個多元化金融服務平臺。
“蘇州要借助這個平臺，讓金融機構自覺地把金融資源投放到實體經(jīng)濟，支持企業(yè)融資發(fā)展。”蘇州市代市長李亞平認為，激活金融市場，營造金融環(huán)境，行政干預并非根本之策，必須通過機制創(chuàng)新，讓金融服務實體經(jīng)濟成為一種自覺的市場行為，才能獲得持續(xù)支撐。
藍海彤翔集團是一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，開發(fā)出了創(chuàng)意云平臺服務文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。公司董事長魯永泉介紹，運用平臺提供的“信保貸”金融工具，企業(yè)現(xiàn)金流得到保證。
“信保貸”是指蘇州市配套綜合金融服務平臺而設立的信用保證基金，首期規(guī)模10億元，與銀行、擔保公司(保險公司)以一定比例共擔風險。貸款企業(yè)若出現(xiàn)風險，基金會先行代償，大大減輕銀行后顧之憂。這個“杠桿”撬動下，銀行投入大量資金給企業(yè)，輻射范圍更廣。蘇州推出了20項類似“信保貸”的綜合金融工具，讓銀行肯貸、多貸，拓寬了企業(yè)融資渠道。
有了政府的支持，金融機構也更愿意為中小微企業(yè)“雪中送炭”。目前，蘇州綜合金融服務平臺上有1300多家企業(yè)獲得了87.5億元的“首貸”；800多家企業(yè)獲得信用貸款，合計347億元。大量以前得不到銀行惠顧的群體，得以享受到“金融活水”的澆灌。農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心主任朱旭東直言，受到平臺的影響，銀行轉變服務理念，對一些高成長性中小微企業(yè)關注度越來越高。
在蘇州，越來越多的金融機構主動融入實體經(jīng)濟發(fā)展，甚至將總部資源向蘇州傾斜。建設銀行總行投貸聯(lián)金融中心在蘇州成立，率先開展投貸聯(lián)業(yè)務試點；人保財險總部對“信保貸”業(yè)務額外批準了50億元貸款授信額度，并將審批權限從省公司直接下放到蘇州分公司。
